DCC - Dynamic Currency Conversion - это услуга, при которой мерчант конвертирует сумму платежа из своей валюты в валюту вашей карты прямо на терминале. Звучит удобно: видите сумму в долларах, не нужно считать. Стоит дорого.
Как это выглядит
Вы в Турции, счёт 350 турецких лир (примерно $11). На терминале выбираете оплату картой. Терминал спрашивает: оплатить в TRY или в USD? и показывает: USD: $11.80.
Большинство людей выбирают USD - так привычнее, понятно, сколько списано. Сумма $11.80 списывается с карты.
Но если бы вы выбрали TRY, ваш эмитент сам конвертировал бы сумму: 350 TRY превратились бы в $10.95. На одной операции - $0.85 разницы. На отпуске с 30 транзакциями - $25.
Откуда разница
Эмитент карты (банк или виртуальный сервис) использует курс close-to-rynok с небольшим маркапом 0.5-2%. Мерчант через DCC использует курс с маркапом 5-10%.
Технически это разрешено - и часть оплаченной суммы за DCC уходит обратно мерчанту как commission. Это бизнес-модель, и она ориентирована на тех, кто не отказывается.
Как избежать
На POS-терминале. Если терминал показывает выбор валют - всегда выбирайте локальную (TRY, EUR, IDR, что угодно местное).
На банкомате. Аналогично: если предлагают оплатить в моей валюте - откажитесь, выберите местную.
В онлайн-магазине. На странице оплаты иногда вы видите заплатить в USD/EUR вместо локальной. Та же логика - отказывайтесь.
Кассир сам выбрал валюту. Иногда в спешке кассир жмёт заплатить в долларах без вашего согласия. Просите перепровести в местной валюте. Если уже списали - можно требовать chargeback (DCC без согласия покупателя - нарушение правил Visa/Mastercard).
Сколько реально теряется
В среднем DCC даёт переплату 3-6% от суммы операции. На €1000 поездки - €30-60 переплаты только из-за DCC. Это больше, чем стоимость хорошего ужина в стране назначения.
Когда DCC может быть выгоден
Теоретически - если ваш эмитент берёт большой маркап (3%+) на конвертацию, а DCC использует курс ближе к рыночному. На практике это редкость: даже банковские карты с FX-комиссией 2% обычно выигрывают у DCC.
Если у вас карта Wise или Revolut с конвертацией по mid-market - DCC всегда хуже.
Дополнительный плюс отказа
В выписке у вас будут операции в исходной валюте (TRY, IDR, etc), что упрощает понимание расходов и налоговый учёт, если он применим. С DCC всё в одной валюте, но связь с оригинальными ценами теряется.
