SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) - схема платежей, по которой деньги между банками в ЕС идут за 10 секунд, 24/7, без выходных и праздников. Существует с 2017 года, но до недавнего времени банки подключались добровольно, и охват был неполным. С 2025 года правила изменились.
Что произошло в 2024-2025
В марте 2024 года Европарламент принял регламент 2024/886, который обязал банки еврозоны: с 9 января 2025 года - принимать SCT Inst, с 9 октября 2025 года - отправлять. Это означает: к концу 2025 года любой счёт в любом банке еврозоны может и принимать, и отправлять мгновенные переводы.
Дополнительно регламент требует: комиссия за SCT Inst не выше, чем за обычный SEPA. Раньше многие банки брали за срочный перевод $5-10 - это теперь запрещено. И SCT Inst по правилу должен быть бесплатным для пользователя, если бесплатен обычный SEPA.
Что это меняет для частного лица
Раньше: оплата фрилансеру в другой стране ЕС - SEPA на 1-2 рабочих дня, $0-5 комиссии.
Сейчас: тот же платёж через SEPA Instant - 10 секунд, $0.
В выходные раньше нельзя было перевести - SEPA не работал. Сейчас работает 24/7.
Что это меняет для бизнеса
Расчёты с поставщиками внутри ЕС - мгновенные. Возврат денежных средств клиенту - в тот же момент. Зарплата сотрудникам - в день начисления, без придёт в течение 2-3 дней.
Для финтех-сервисов это снимает много трения: больше не нужно держать деньги клиента, пока проходит платёж - переводы идут моментально.
Verification of Payee
Параллельно регламент ввёл обязательную проверку получателя: при вводе IBAN банк показывает имя владельца счёта, и если оно не совпадает с введённым - выдаёт предупреждение. Это снижает риск ошибочных переводов и фрода (когда мошенник присылает обновлённые реквизиты, а имя владельца другое).
Verification of Payee стал обязательным с 9 октября 2025 года и работает для всех SEPA-переводов, не только Instant.
Что осталось не идеальным
SCT Inst работает только в евро и только между банками еврозоны. SEK, NOK, GBP - всё ещё другая история. Лимит одной транзакции - €100 000. Для большинства это много, но для крупных сделок - ограничение.
И второе: regulation покрывает банки, но не EMI (Wise, Revolut и аналоги). Они подключаются к SCT Inst индивидуально, и не все ещё это сделали к 2026 году.
